久しぶりの投稿になります。毎日更新の予定がなかなか出来ずにいます。。。『継続は力なり』どんなに忙しくても続ける事は大切です。肝に銘じて執筆していきます。
さて、以前に30代からの資産形成についてブログを更新しましたが、20代～40代の資産形成の方法をお伝えしていこうと思います。老後2,000万問題ではないですけれども、将来への備えは自分でしなければ死ぬまで働かなければいけなくなるかもしれません。。
私は現在会社員として仕事をしていますが、失礼ながら私の勤める会社の人たち資産形成や、投資など全く無縁だと思っておりました。どちらかというと、ギャンブルやゴルフ、飲み会などそのような話に夢中でそういった事で仕事のストレスを発散して仕事をしている人が多数という感じでした。(そういう私も20代の頃は、ギャンブルばっかりで人の事は言えませんが・・・)
しかし先日、同僚の子達からNISAの話をされました。あまりに意外だった為、驚きを隠せないくらいびっくりしました。2024年からNISAが拡充され、世間的に注目されてきたというか認知されてくるようになってきたので、会社の人も気になってきたようでした。このように2024年から新NISAがスタートして、多くの人が投資に関心を持つようになってきたのは、良い事だと思います。
ただ、興味を持ったがいまいち分からない・・
そんな人もまだまだ多いと思います。統計によりますと2023年まででNISA口座を開設された方は人口の10％程度でした。事実、会社の同僚もNISAって何か説明してほしいと言われました。ですので、今回はNISAとは何かという事といつから始めれば良いか、何を購入すればよいかといったところをお伝えしていこうと思います。
NISAって何？？危ない？？
２０２４年に入り、NISAというワードも少しずつ世間にも広まりつつあるようで、周りからもNISAという言葉が少しずつ聞こえるようになってきました。ネット界隈でもその手の動画などが多くなってきている印象です。
政府からNISA拡充、資産倍増計画として、国民に資産運用を促しておりますが、ある一定数ではNISA危険！などと裏を読んで投資する事を危険視する声もきこえてきます。それで、実際はどうなの？？というお思いの人達にお答えできる範囲で答えていきます。
私が考える答えとしましては、ズバリNISAは危険ではありません。しっかり学んでNISAで投資を行う事は危険ではないと思います。その理由としましては、
- NISA口座が無くても投資している人がいるわけで、NISA口座内での運用は税金が掛からないということ
- 国が伝えたいのは、将来の国民への年金額の保証が出来ないということ
- 現金預金のほうがお金の価値が下がっていく可能性が高いということ
- 長期投資においては、資産が減少していくという可能性は低いということ
以上のようなことが挙げられます。ですので、NISAは個人的には怖くはないと思っています。といいますか、2024年にNISA制度が改正されたため、かなりの神制度になったのではないでしょうか。
１.につきましては、NISA口座があろうが無かろうが投資してきた人はいるわけで、税金は約20％かかっていました。それが、NISA口座内で投資していれば、その利益にかかる税金が０というわけです。
2.につきましては、政府がNISA拡充を推し進めているのは、個人でしっかり将来への資産形成を行っていってほしいです。将来への皆様への年金額が少なくなり、生活が出来なくなってしまいますよ。というメッセージだと思います。
3.につきましては現金を貯金するのは素晴らしい事ですが、それでは資産も増加せず、さらに現金価値も下がっていってしまいます。それは物価上昇が起きているからです。日本は長年デフレで物価価格は低い傾向にありましたが、みなさまも感じている通りいろいろな商品、サービスが値上げしていっております。モノの価値が上がる、すなわち現金の価値が下がっているという事です。20年ほど前はマクドナルドのハンバーガーは、一時６５円という時代がありました。2024年3月現在では170円です。100円以上値上がりしています。20年前に1000円預金していたとして、それを現在引き出しハンバーガーを買おうと思ったら、20年前なら10個は余裕で買えたのに現在では5個しか買えないという事です。これがお金の価値が下がってしまっているという状態です。
まずは投資はすぐに始めたほうがよいという事
新NISAでは、20歳以上の方は皆平等に1,800万円までなら無期限で投資の非課税枠が与えられました。(年間360万円までですが。)ここでは、20代から40代までの投資期間を見てみましょう。
年代別投資期間 20代
20代の方は投資の運用期間が長く出来ます。定年まで運用しても約40年運用出来る事になります。年利３％の投資信託を毎月3万円投資していくと、元本14,400,000円に対し、27,780,000円にもなります。年利５％なら45,780,000円まで資産が膨らみます。もちろん、これ以降も運用を続ける事が出来ますので、さらに運用期間を延ばしても良いと思いますし、少しずつ取り崩しながら運用を続けていくという形を取っても良いと思います。
年代別投資期間 30代
30代の方でも定年まで30年近くあり、まだまだ長期運用可能です。30年間上記のように毎月3万円を年利３％の投資信託で運用していくと、投資元本10,800,000円に対し、17,480,000円まで資産増加することが可能です。年利５％なら24,970,000円まで十分な資産を築くことが可能です。
年代別投資期間 40代以降
40代以降の方もまだまだ人生100年時代ですので、慌てずゆっくりと投資していく事が良いと思います。ただ気付いた今日が一番若い日です！すぐに投資を始めて少しでも長く運用していく方が良いです。40代ならまだまだ20年以上は運用出来ますので気付いたその日に行動すべきです。毎月3万円を年利３％運用で元本7,200,000円が9,849,060円まで増加します。５％なら、12,330,000円までになります。
具体的に何を買えばよい？？
ここからは、おすすめの投資信託をご紹介いたします。
①三菱UFJ-eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
まずはコレ。困ったらコレで良いと思います。全世界の株の詰め合わせパックという感じです。
SBI証券などでも常に人気上位です！！
信託報酬(手数料みたいなもの)も０．０５７７５％以内と超優秀。
(ちなみに銀行などでは信託報酬１％以上のものを薦められたりします、要注意。)
現在の基本構成はアメリカが６２．３％になってますが、随時見直し更新されていきますので、安心です。
資産形成にはもってこいです。
ちなみに、三菱UFJ-eMAXIS Slimシリーズはとても人気がありますが、三菱UFJ-eMAXISとは別になりますのでご注意ください。信託報酬が全然違います。
自分も子供のジュニアNISAでは、コレを購入して運用しております。
②三菱UFJ-eMAXIS Slim 米国株式(S＆P５００)
続きましても三菱UFJ-eMAXIS Slimシリーズより米国株式です。
これはもう全部アメリカです！！
やはり、世界の経済大国はアメリカですから。
アメリカを代表する５００社(日本の日経平均のようなもの)に連動するインデックスファンドです。
ちょっと攻めるならコレですかね。
信託報酬は０．０９３７２％以内となっております。こちらも上の全世界株式には敵いませんが優秀です。
こちら自分もNISAで積み立てております！
③ニッセイ外国株式インデックスファンド
こちらは、自分が積立NISAを始めるにあたって購入した銘柄になります。
当初は理解も深くないまま、自分なりに調べて購入したものになります。今でもずっと購入し続けています。
主要先進国の株式に投資し、MSCIコクサイ・インデックスに連動しております。
といっても、現在７０％はアメリカが占めておりますが。
信託報酬は０．０９８８９％以内になっております。
終わりに
今回は、資産形成をしていく上でどのようにしたらいいのか、何を購入していったらいいのかのおススメをご紹介いたしました。是非ご参考にしていただけたら幸いです。
正解というものはないと思いますので、ご自身でよく調べてから銘柄選定をおこなっていってください。
また、あれこれと色々な銘柄に手を出さず、自分がコレと思ったものに継続して投資していく事が大切です。
インデックスファンドを選び、信託報酬に気を付け、何があっても長期投資を継続。
これが資産形成で大切ではないかと思います。
では、また！！！
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